ISA 계좌 ISA 뜻 장단점 계좌 종류 가입유형

 

ISA 뜻
ISA 계좌란 Individual(개인) Saving(종합자산관리) Account(계좌)의 약자로, 하나의 금융상품을 담을 수 있는 바구니라고 생각하면 되는 개인종합자산관리계좌입니다.

ISA 계좌는 예금, 펀드, 주식, 펀드 등 여러 가지 금융상품을 한 계좌에 담아 통합 운용이 가능한 절세형 만능 통장으로, 가입 조건은 대한민국에 거주하는 만 19세 이상이면 소득에 상관없이 누구나 개설 가능하며, 직전년도 근로소득이 있는 만 15∼19세 미만도 개설 가능합니다.(직전 3년간 금융소득종합과세 1회 이상 대상자는 제외) 

ISA 계좌의 장점은 다양한 금융상품을 한 계좌에 통합하여 관리할 수 있으며, 세제 혜택을 받을 수 있다는 것입니다. 반면에, 단점으로는 투자 상품의 위험성, 수수료, 제한된 인출 기능 등이 있습니다.

ISA 계좌 장점

1. 소득세 감면 혜택
ISA 계좌에서 발생한 수익에 대해 일반형은 200만원까지, 서민형은 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 초과분에 대해서는 9.9%의 세금이 부과됩니다.

 

2. 비과세 혜택
ISA 계좌에서 발생한 수익 중 일정 금액까지는 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

3. 손익통산
ISA 계좌에서는 다양한 상품에 투자하면서 발생한 이익과 손실을 통산하여 최종 수익을 계산합니다. 따라서 전체적인 수익이 감소할 수 있습니다.

 

ISA 계좌 단점

 

 

 

1. 의무보유기간이 3년입니다. 3년 이내에 해지하면 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 

 

 

2. ISA계좌는 중도인출이 가능하지만, 납입원금을 초과해서 인출할 수 없습니다. 3년 이내에 납입한 원금을 초과하지 않는 범위 내에서만 중도인출이 가능합니다. 

 

3. 국내 주식만 투자 가능합니다. ISA계좌는 해외 주식에 직접 투자할 수 없다는 단점이 있습니다. 

 

 

ISA 계좌종류, 유형

ISA 계좌는 중개형, 신탁형, 일임형 이렇게 총 3가지로 나눌 수 있습니다.

중개형
주식과 채권을 마음대로 고를 수 있고, 그 외에 펀드나 ELS같은 예금 같은 상품들도 고를 수 있습니다. 특별한 조언을 받지 않고 가입자가 직접 선택해서 투자하는 형태입니다.

 

신탁형
중개형과 마찬가지로 가입자가 금융사에 운용을 지시하여 투자하게 됩니다.

 

일임형
투자전문가에게 일임하여 운용하는 방식입니다.

ISA 계좌 가입유형

일반형
만 19세 이상 또는 직전 연도 근로소득이 있는 만 15세 이상 19세 미만 대한민국 국민이 가입할 수 있습니다.

 

서민형
총 급여액 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하인 사업자가 가입할 수 있습니다.

 

농어민형
직전 연도 종합소득 3,800만 원 이하인 농어민이 가입할 수 있습니다.

 

ISA 계좌는 중개형, 신탁형, 일임형 3가지가 있으며, 중개형은 주식과 채권을 마음대로 고를 수 있고, 그 외에 펀드나 ELS 같은 예금 같은 상품들도 고를 수 있습니다. 특별한 조언을 받지 않고 가입자가 직접 선택해서 투자하는 형태입니다.